INVESTIČNÍ RYCHLOKURZ PRO RETAILOVÉ INVESTORY
(AuPortal ve spolupráci s prof. Ing. Oldřichem Rejnušem, CSc.)
Zajímáte se o investice a hledáte odpovědi na otázky "Proč investovat", "Jak začít investovat" nebo například "Jak tvořit investiční portfolio, které je dlouhodobě efektivní"? V čem je investice do fyzického zlata a stříbra specifická a jak se liší od jiných finančních instrumentů?
Právě pro vás jsme ve spolupráci s prof. Ing. Oldřichem Rejnušem, CSc., ekonomem, univerzitním profesorem a uznávaným odborníkem v oblasti finančních trhů a finančních derivátů, připravili rychlokurz do světa investování. Postupně vám tak přiblížíme problematiku různých druhů investic nejen teoreticky, ale i z pohledu praktického využití v reálném světě.
Téma investic je velmi rozsáhlé. Pro lepší pochopení celé problematiky vám osvětlíme také pár pojmů...
PROČ JE V NÁZVU TOHOTO INVESTIČNÍHO RYCHLOKURZU ZDŮRAZNĚNO
INVESTOVÁNÍ DO DRAHÝCH KOVŮ?
V první řadě proto, že investice do drahých kovů vykazují mimořádně významná specifika. A právě v dnešní době, kdy probíhá významný, velice problematický a pro obyčejné lidi značně nebezpečný vývoj světové ekonomiky a světového finančního systému, představují jednu z nejvýznamnějších možností, jak se může obyčejný člověk chránit.
A za druhé také proto, že jako renomovaný prodejce drahých kovů vnímáme naše poslání nejen v samotném prodeji investičního zlata a stříbra, ale i v dostatečném informování a vzdělávání jak veřejnosti, tak i našich klientů. A k tomu patří také zvyšování úrovně myšlení v dané oblasti.
CO JE INVESTOVÁNÍ A PROČ BY MĚL "OBYČEJNÝ" ČLOVĚK INVESTOVAT?
V každé ekonomice se běžně stává, že se ekonomické subjekty dostávají do situací, kdy mají buď přebytek, nebo naopak nedostatek peněžních prostředků, který jim brání v realizaci jimi zamýšlených činností. Někdo např. vymyslí vynález, který by mohl mít pro společnost značný význam. Nedisponuje však dostatkem peněžních prostředků na to, aby jej zrealizoval. Jiný naopak disponuje nevyužitými penězi. Pokud se podaří tyto dva subjekty vzájemně propojit, dojde k zavedení uvedeného vynálezu do praxe a vynálezce, poskytovatel peněz (neboli investor) i ekonomika si polepší.
Peněžní prostředky tedy mohou potřebovat všechny druhy ekonomických subjektů, a to jak domácnosti, firmy, tak i stát, a je posláním finančních trhů, aby přemísťovaly peníze od přebytkových subjektů k subjektům deficitním, a to především k těm, jež pro ně mají nejefektivnější využití.
Podle ekonomická teorie lze investování definovat jako „účelové využívání finančních prostředků s cílem jejich zhodnocení v budoucnosti“. V praxi se jedná o obchodní transakce, které investoři provádějí za účelem nákupu finančních nebo reálných investičních nástrojů (instrumentů) za účelem získání z nich plynoucích výnosů, které mohou být „běžné“ nebo „kapitálové“; které se pak při výpočtech „celkových výnosů“ sčítají.
Běžné výnosy pocházejí z pravidelných příjmů plynoucích z (držby) investice, jako jsou úroky z poskytnutých úvěrů či dluhopisů, renta z pronájmu nemovitostí, anebo např. dividendy z akcií. Naproti tomu kapitálový výnos představuje zisk vzniklý prodejem investičního aktiva za vyšší cenu, než za kterou bylo pořízeno. Jedná se tedy o rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou (což znamená, že na rozdíl od běžných výnosů, které bývají kladné, či případně nulové, tak kapitálové výnosy mohou být i záporné).
Dále je pak pochopitelné, že vedle výše uvedených tzv. „nominálních výnosů“ lze ještě rozlišovat výnosy reálné (což jsou nominální výnosy mínus inflace).
A CO ZNAMENAJÍ TZV. „HRUBÉ“ A „ČISTÉ“ VÝNOSY?
Tzv. „hrubé výnosy“ znamenají pouze peněžní částky (neboli „cash flow“) vyplácené investorovi z jeho z investice, zatímco čisté výnosy, které se z hrubých výnosů vypočtou odečtením investované částky (resp. i ostatních vynaložených nákladů), vyjadřují její úspěšnost (případně neúspěšnost).
JAKÝ JE SMYSL INVESTOVÁNÍ PRO DROBNÉ, TZV. RETAILOVÉ INVESTORY?
Investování není pouze o snaze zbohatnout, což bývá záměrem zejména bohatých jedinců. Základním smyslem investování „obyčejných“ lidí bývá především snaha uchovat (nebo případně si i zvýšit) hodnotu jejich současných disponibilních finančních prostředků do budoucna, neboli do okamžiku jejich budoucího použití. Jinými slovy to také znamená minimalizovat negativní dopady inflace.
JE INVESTOVÁNÍ PRO „OBYČEJNÉ LIDI“ NEZBYTNĚ NUTNÉ A NENÍ PŘÍLIŠ RIZIKOVÉ?
Jak již bylo řečeno, nutné je pro lidi, kteří mají „něco našetřeno“. Lidi, kteří disponují finančními prostředky (kapitálem), jehož hodnotu potřebují alespoň uchovat, což znamená je ochránit především před inflací, ale i jinými možnými nečekanými událostmi.
A pokud jde o podstupovaná rizika investice, tak těch existuje pochopitelně mnoho druhů, jež budou v následujících částech tohoto investičního rychlokurzu jednotlivě specifikována a podrobně vysvětlena s návodem, jak se jim lze vyhnout, nebo je alespoň co nejvíce minimalizovat.
Celá problematika investic je podrobně vysvětlena v publikacích prof. Ing. Oldřicha Rejnuše, CSc. „Finanční trhy“, které jsou všem zájemcům k dispozici na prodejnách AuPortal.
